お金の勉強方法!!初心者におすすめのツールをご紹介

こんにちは!!手取り16万円の一人暮らしから副業と投資を始めてきました、こがねです。
 

あなたは最近「マネーリテラシー(金融リテラシー)」という言葉を聞くことはありませんでしたか?
 

簡単に言えば、お金についての知識や判断力のことを指します。
 

副業の解禁や、投資を積極的に呼びかけられるようになった経済的に不安定な今の世の中を生き抜くには、マネーリテラシーの勉強は必須とも言えます。
 

ただ会社に勤めて仕事をするだけでは、いつ足元をすくわれることになるのか分からないくらい、何が起こるか分からない時代になったからです。
 

そこで今回は、お金の勉強を始めていきたいと思う人に向けて、お金の勉強の重要性と役立つツールについてお伝えします。
 

この記事が役に立つのはこんな人

  • お金の勉強をしたい人
  • 投資を考えている人
  • 将来の備えをしたい人

 

私自身も使っていたツールもご紹介しますので、ぜひ最後まで見てください

お金の勉強をする重要性

節約のイメージ画像
お金の勉強をする重要性は、下記の通りです。
 

  • 不必要な支払いを防ぐ
  • 騙されない自分になる
  • お金が貯まる
  • 自分にプラスになるお金の使い道が見えるようになる
  • 将来の不安に備えることができる
  • 豊かな生活を送ることができる

 

どれも、とても大切なことですよね。
 

私がお金の勉強が必要だと思ったきっかけは、終電で帰る労働量に見合わない給与と、将来に悲観していた時に参加したマネーセミナーです。
 

副業が騒がれる何年も前のことでしたが、すでにそのセミナーでは副業やプチ起業を勧めており、投資をして資産を増やしておくことの大切さを説いていました。
 

私自身、両親が不必要なオプションを付けて高額な保険料を支払っていたり、マンションの購入を考えた際に資産価値とマンションの価格や住宅ローンが見合っているのかなど、節税の方法も含めて実際にお金の勉強をしていないと損をする場面にも出会ってきました。
 

どんな人でも、お金の勉強をしていることで得をすることはあると思います

お金について学ぶ方法

投資商品を買うイメージ画像
お金について学ぶ方法は、下記の8つの方法があります。
 

  • 動画
  • セミナー
  • ゲーム
  • アプリ
  • 資格の勉強
  • 専門家に師事する
  • 実際に体験する

 

8つめの方法である「実際に体験する」は、調べながら投資をしてみたり、マンションの購入や住宅ローンの申請など自分で調べながらすることです。
 

知識0から取り組むことで、時間や労力(時には費用)はかかるものの勉強方法としてはかなり身に着きます(笑)
 

しかし損をする可能性も高い方法ですので、まずは下記の1~6の方法をで勉強をしてみてください。

本のイメージ画像
今はネットで何でも知ることができるので、「本を買うのは無駄だ」と言う人もいますが、自分にとって大事な事と向き合う時には本を見ることも大切だと思っています。
 

本のメリット

  • いつでも見返すことができる
  • 信頼性が高め
  • 多くの情報に迷わない

 
 

本は、新しいものを買っていかないと情報が古くなっていく一面もあります。
 

しかし、いつでも見返すことができるので、何度も読むことで自分の中に知識が蓄積され、新しい情報が出てきた時にもこれまでの知識を活かして判断する力を身に付けることができます。

はじめての人のための3,000円投資生活

「はじめての人のための3,000円投資生活」は、投資に踏み出せない人の抱える不安に寄り添いながら、無理なく投資を始める大切さを教えてくれる本です。
 

貯金の大切さへの理解や、家計の無駄をなくす方法にも触れながら、少額でも投資を始めていくことで、将来的な資産の作り方を伝えています。
 

少額からでも投資を始めていきたいという人には、ぜひ手に取っていただきたい本です。

お金に強くなる

「銀行員と会ってはいけない」「生命保険はいらない」など、衝撃的な言葉が並ぶ帯の付いた「お金に強くなる」は、お金の勉強をしたいと思う人にはぜひ読んでいただきたいです。
 

「お金の勉強=投資や副業、節税」という一面が強いように思いますが、この本では年金はもらえるのか?という疑問や、家は購入と賃貸どちらが良いのか借金やギャンブルに対する考え方など様々なお金の事情について回答されています。
 

また、投資を促すだけではなく「自分の人材価値を上げる」ということの重要性も書かれているので、かなり現実的な一冊です。
 

実際の生活にかなり役立つ内容が多いので、今のお金の使い方について振り返りたいと思っている人にはぴったりですよ。

金持ち父さんのキャッシュフロークワドラント

「金持ち父さん貧乏父さん」という本を知っていますか?
 

持ち家は資産であると思っている人の多い中で、持ち家は資産ではないと明確な理由と共に提示したことで世の中に衝撃を与えた有名な本です。
 

私がすすめる「金持ち父さんのキャッシュフロークワドラント」は、上記の著者であるロバート・キヨサキ氏が、お金持ちになるために必要なマインドや考え方、そしてお金持ちになる方法について説いている本です。
 

お金持ちになるために一度はホームレスになったロバート・キヨサキ氏が、どうやって経営者や投資家として豊かになっていったのか、かなり興味深い体験談を見ながら、学ぶことができますよ。

動画

PCのイメージ画像
忙しい人でも資格取得の勉強や、新しい知識やスキルの習得ができる通信制の教材が一時はかなり人気でしたよね。
 

今ではスマホ1つで動画を見ながら学習することは珍しくなくなり、動画投稿サービスも充実してきて一番身近な教材になると言えます。
 

特にYouTubeは無料で使用できるので、とても身近ですよね

 

動画のメリット

  • 手軽に使用できる
  • YouTubeなど無料で勉強できるものもある
  • 聞き流すことができる

 
 

私のブログと同じように自分の実体験を元に話をしてくれるので、とてもリアルな話を元に勉強できると思います。
 

しかし大事な部分に線を引いたり、しおりを挟んだりすることができる訳ではないので、頭に残すためにはメモを取るなど真剣に視聴する気力や時間が必要です。

セミナー

セミナーのイメージ画像
個人で活躍するファイナンシャルプランナー(FP)や、起業して成功した人、投資スクールなど様々な人がお金に関するセミナーを開催しています。
 

セミナーのメリット

  • 1~2時間でお金について基礎を学ぶことができる
  • 自分の知らない情報を知ることができる
  • 他の人たちがどんな勉強をしているのか知ることができる

私が受けたセミナーでは、日本の経済状況や円だけを持つことのリスクについて話をされました

 
 

セミナーの活用をおすすめする点としては、お金についての基礎知識について1~2時間で大体の把握ができる点です。
 

しかし、セミナーに参加すると「何か勧誘されるのではないか」と躊躇することもあるのではないでしょうか。
 

そんなあなたは、ぜひセミナーに参加する際は「オンラインセミナー」を活用してください。
 

セミナーの内容は対面の時と違いもありませんし、もし勧誘の電話やメールが来ても「興味ない」と言えば良いので、おすすめです。

ファイナンシャルアカデミー「お金の教養講座

お金について、学問的な視点や資産運用方法、家計の見直し方などを教えている「ファイナンシャルアカデミー」では、下記の内容を学べる「お金の教養講座」というセミナーを無料で開催しています。
 

  • 今すぐ使える家計改善ノウハウ
  • 資産運用に欠かせない3つの準備
  • 初心者にオススメの資産運用

 
 

対面のセミナーもありますが、Webセミナーとして動画の視聴点がおすすめです。
 

お金に関する書籍の出版や、様々なメディアへの掲載など、かなり大きなスクールの話を聞くことができますので、お金に関する勉強の大きな一歩になりますよ。



ゲーム

世の中には、マネーリテラシーを学ぶことができるゲームが存在します。
 

楽しみながら、お金の増やし方について学ぶことができるので、勉強している感なく自分の意識を変えることができる勉強方法です。
 

ゲームのメリット

  • 楽しみながら勉強することができる
  • 勉強させられている感がない
  • 自分の価値観を自然に変えることができる

 
 

ゲームの中では、現実だと躊躇してしまうような大胆な買い物や選択をすることができますよね。
 

ただのゲームと思われるかもしれませんが、自分の思うままに選択していく過程で「リスクとリターンの取り方」「長期的に物事を見る思考」などが自然と自分の中に湧いてきます。

キャッシュフローゲーム

キャッシュフローゲームは、「金持ち父さん貧乏父さん」の著者であるロバート・キヨサキ氏が考案したボードゲームです。
 
 

このゲームを中心にしたマネーセミナーが開催されるくらい、マネーリテラシーを勉強するには良い教材だとされています

 
 

キャッシュフローゲームでは、それぞれのプレイヤーがゲームを勧めるごとにバランスシート(自分の収入と支出、資産の金額など)を書き換えながら進めていくので、かなり自分の収入と支出について向き合うきっかけになります。
 

資産の増減が激しく揺れ動くので、短期的な視点ではなく長期的に物事を見る視点が養われるので、大人だからこそプレイしたいゲームです。
 

また、このゲームの面白いところは「自分の決めた夢を叶えることがゴール」になっている点です。
 

資産を増やすことが目標ではなく、私たちは金銭的な豊かさを利用して幸せになることを目指しているのだと思い出されます。
 

ゲームのシステムとして、目標の資産額を達成するまで給与を貰いながら資産を増やすラットレースから、巨額な金額を動かして夢を叶えるルートに進んでゴールを目指すことも、現実的なステップアップに似ていますよね。
 

巨額の資産を手に入れた先には、一瞬で資産が消えてしまうこともあり得る内容が待っているので、資産を手にしたらお金を守る知恵が必要だと、お金の攻守について考えるきっかけになるので、ぜひ1度プレイしてみて欲しいです。

モノポリー

独占という意味を持つ、モノポリーというボードゲームもお金の勉強ができるゲームの1つです。
 

ゲームのクリア条件は「自分以外の皆が破産すること」という、プレイヤー同士が不仲になりそうなルールの元、現実でも起こり得る嫌な面を体験しながら賢く資産を増やす思考を身に着けることができます。
 

他のプレイヤーの資産力を見ながら、本来の支払額よりもかなり低価格で土地を手に入れる策略を取ったり、プレイヤー同士で資産のトレードができるなど、資産の増やし方について自由度が高いです。
 

自分以外の資産がどうなっているのかを考えながら、いかに他のプレイヤーから自分の資産を守るのか、そして増やすのかを考える過程は、現実でも「見えない相手からの搾取を防ぐには?」と考えるきっかけにもなります。

桃鉄

日本全国を舞台にしたすごろくゲーム、桃太郎電鉄はかなり有名なゲームですよね。
 

目的地を目指しながら、各都道府県の有名なグルメや観光地、畑などを買収して経営利益を増やし、宝くじやゲーム中のイベントなどからもお金を得ながら資産額を競うゲームです。
 

桃鉄の良い点は、かなりデフォルメされた愛らしい世界観の中でシビアに損得を見極める思考を身に付けられる点です。
 

自分の資産状況によって買うべき物件が変える攻めの姿勢(他プレイヤーへの攻撃含む)と、自分ではどうしようもない状況になった時に少しでもダメージを減らす行動を考える守りの姿勢について考えさせられます。
 

アプリ

アプリのイメージ画像
投資を促す発言が政治家から見られたり、TVやYouTubeのCMでもマネーリテラシーを身に着けるように啓発するものが流れるようになりました。
 

そんな中で、デモトレード(現実の値動きを見ながら仮想のお金で投資の練習を行うこと)ができるアプリもたくさん開発されています。
 

しかも、無料で使える・・・  
 

アプリのメリット

  • 無料で使用できるものもある
  • スマホで簡単に勉強できる
  • 実際の値動きを見ながらノーリスクで投資体験ができる

 
 

アプリでデモトレードする場合、どうしてそのタイミングで金融商品を購入したのか、そしてその結果に乖離があった場合はどうしてなのか?という状況分析に向き合わないと無意味になってしまいます。

株たす

私が実際に使っていた、無料で株のデモトレードができるアプリです。
 

デモのために用意されている仮想のお金の金額が大きいので、実際の投資資金と乖離はありましたが、現実の値動きに即しているため自分の予想が大きく外れた時は「もっと真剣に経済状況の分析をしよう」と勉強になりました(笑)
 

株の基礎知識は漫画で見ることができますので、デモトレードしながら新しい知識が身に着いていきますので、投資前に一度利用してみるのがおすすめです。
 

株たす

株たす
開発元:GREEN MONSTER .INC
posted withアプリーチ

資格の勉強

ファイナンシャルプランナー(FP)や簿記など、お金に関する資格はいくつかあります。
 

お金の勉強をしたいと考えた時、そうした資格の取得を目指してみると、やる気も上がります。
 

資格の勉強をするメリット

  • 資格試験という目標がブレずに勉強できる
  • テキストは情報が詰まっている
  • 資格が取得できれば目に見えた自分の実績になる

 
 

ただ、私は実際に試験を受けなくても良いと思います。  

資格の勉強のために作られたテキストは重要な情報がギュッとまとまっているので、勉強するには丁度良いんですよね。
 

試験を受けて資格を取ることで自分の自信になるという人は、ぜひ実際に試験を受けてみて、そこまでは必要ないという人でも、資格の勉強のために発行されたテキストをチェックしてみてください。
 

おすすめの資格2つについて、下記のように紹介しますね。

ファイナンシャルプランナー(FP)

節約、税金、投資、住宅ローン、不動産、教育、老後、相続に至るまで、私たちの身近なお金の法律や基礎知識について勉強する資格です。
 

人のお金の相談に乗るためには2級以上の資格がいると言われていますが、個人の資産についての知識は3級の勉強が適していると言われています。
 

資格の最終的な目標としては、自分自身のキャッシュフローを把握してお金に関するプランを立てることができるようになることです。
 

資格試験自体は受けなくても良いので、ぜひ1度テキストに目を通してほしい資格です。

マネーマネジメント検定

※2022年8月24日時点では新規検定申し込み停止中
 

お金のスクール「ファイナンシャルアカデミー」のグループである金融学習協会の開催している検定です。
 

貯金やお金の使い方から資産運用まで、普段からあまりお金の情報に触れていないと感じている人におすすめです。
 

ファイナンシャルプランナー(FP)の勉強範囲はかなりボリュームもありますので、まずは簡単な知識から勉強したいという人はぜひテキストを1度見てみてくださいね。

専門家に師事する

専門家に師事するイメージ画像
ファイナンシャルプランナー(FP)や税理士、経営者から投資家など、お金に関する専門家として様々な肩書を持った人がいますよね。
 

あなたの周りに身に着けたい知識を持っている「専門家」がいれば、その人に「勉強させて下さい」とお願いしてみることも1つの方法です。
 

特に元々の知り合いであれば、専門家が実際にしている資産運用の方法や投資やお金のリアルを教えてくれるので、かなり勉強になります。
 

お金に絡む教えは、相手のことを信頼できないと「怪しい」と思って行動に移すことを躊躇ってしまいがちになりますよね。
 

だからこそ、信用できる知人に教えてもらうことで安心できる人は頼ってみてください。

まとめ

  • お金の勉強は8つの方法がある
  • 動画など無料で学ぶことができるものは真剣に学ぶ時間を取らないと何も残らないので注意が必要
  • 本や資格の勉強は、とにかく何度も見るというところから始めることが重要

 
 

お金は身近な存在なので、勉強をすればすぐに行動できることがあると思います。
 

それに、会社ではなかなか昇給しないという現実の中で不必要なお金を削るだけでも自分の生活が少し豊かになります。
 

お金の勉強をしながら、一緒に頑張りましょう!!

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